知らないと損するNISAの失敗10選【実体験あり】

投資を始めて最初の大きな下落が来た時、多くの初心者が売ってしまう。含み損のまま売却すると、その損失は純粋に損として確定する。他の口座の利益と相殺することもできない。

実体験
直近のイラン情勢悪化でも市場は大きく荒れた。その時「稲妻体験」をした。稲妻体験とは：市場が急回復する瞬間のこと。その瞬間に市場にいないと恩恵を受けられない。詳しくはこちらの記事で書いています。

「1800万円を早く埋めた方がいい」そう聞いて生活費まで投資に回してしまう人がいる。急な出費が重なった時、含み損のタイミングで泣く泣く売却する羽目になる。

投資は余裕資金でやること。これがすべての大前提。

実体験
自分は今休職中。なので手元にはある程度現金で持っている。途中で売却するのがもったいないから、投資に回したお金は「なくてもいいお金」として考えている。すぐに使わなければいけないお金は、事前に避けておく。これが市場に長く残るための一番の方法だと思っている。

休職中のお金の話についてはこちらの記事でも書いています。

NISAで人気の「オルカン（全世界株式）」を買おうとすると似たような名前の商品がいくつか出てくる。名前はほぼ同じでも中身は全然違う。

Slimがつかない方は約10倍以上割高。長期投資ではこの差が雪だるま式に膨らむ。

実体験
そもそもS&P500やオルカンという言葉も最初はよく知らなかった。だから「eMAXIS Slim」の「Slim」は省略しているだけなのかと思っていた。でも結構大きな金額を投資するわけだから慎重に調べた。そうしたら別物だとわかった。

NISAの始め方についてはこちらの記事でも詳しく書いています。

「利益が出たから一度売って、また買えばいい」そう思っている人は要注意。NISAの枠は売った翌年まで復活しない。

実体験
NISAがどういうものかよく知らなかったので、最初に調べた。そこでわかったのは、自分みたいな素人は時間を味方につけて長期間保有するのが一番NISAを活かせるということ。1年でも長く保有すること。だから途中で売ってはいけない。

NISAを半年続けてみた正直なレビューはこちらの記事で書いています。

差額は約40万円。しかもデータでは長期でアクティブファンドがインデックスファンドに勝てるケースは少ない。

実体験
SBI証券のNISA買い付けランキングを見ていると、よくわからない投資信託が上位に来ていることがある。「人に勧められたから」「よくわからないから」という理由で選ぶのはやめてほしい。よくわからないなら、まずはオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）の方がシンプルでいいと思う。

NISAの口座は1人1口座しか開設できない。だからこそ最初の選択が重要になる。

実体験
自分の影響でNISAを始めた人がいた。「NISA始めました」と報告を受けて、どこで作ったか聞いたら銀行だった。正直、一瞬反応に困った。すぐに行動に移せたのはすごいと思った。でもやっぱりもったいないなと。銀行で作っても全然リカバリーはできる。でもメリットがあまりないので、正直おすすめしない。

詳しくはこちらの記事でも書いています。

「NISAだから配当金も非課税のはず」と思っていたら税金が引かれていた、という人が多い。実はNISAで配当金を非課税にするには「株式数比例配分方式」に設定する必要がある。

NISAで積立を設定したあと、クレジットカードでの積立設定をしていなかった。銀行引き落としのままにしていたのでポイントが一切貯まっていなかった。

実体験
最初は慣れない登録でわからないことがいっぱいある中で、ここまで手が回らなかった。だから急がなくてもいいとは思う。でも少し余裕ができたらやっておいた方が絶対お得。三井住友銀行を使っていたので、手続きはすぐできた。不安なところはAIも使いながら進めた。

設定は一度やれば自動で毎月貯まる。やらない理由がない。

SBIと楽天どちらを選ぶかについてはこちらの記事でも詳しく書いています。

「NISAだから配当金も完全非課税」と思っている人は要注意。NISAで免除されるのは日本の税金だけ。米国株の配当には米国の源泉税10%がかかる。

NISAでも特定口座でも米国10%は避けられない。ただしNISAの方が日本の税金がない分有利。売却益は完全非課税なので、成長株メインで持つなら影響は小さい。

NISAは非課税のメリットが大きい一方で損が出た時のデメリットがある。NISA口座の損失は他の口座の利益と損益通算できない。

だからこそNISAには長期で値上がりが期待できる商品を入れることが重要。