新NISA・インデックス（初心者向け）

先日、読者の方から「投資信託とETF、分配金の仕組みってそんなに違うんですか？」という質問をもらった。正直、自分も最初は「どっちも分配金が出るなら同じようなものだろう」と思っていた。でも調べてみたら、この2つは分配金の「出どころ」からして全く別物だった。今日はその違いを、自分の頭の整理も兼ねて記事にしておこうと思う。

NISAの使い方に正解はない。年齢、収入、リスク許容度、家族構成。人によって最適な設計は変わる。それでもこういう記事を書こうと思ったのは、「実際にどう使っているか」を公開している個人投資家が少ないからだ。模範解答より、リアルな一例の方が参考になることがある。38歳、休職中、長期資産形成が目標。そんな自分がどう1800万の枠を設計したか、ありのまま書いていく。

「NISAって聞くけど、何から始めればいいかわからない」そんな人のために作った入口ページです。口座の開き方・商品の選び方・よくある失敗まで、この順番で読めば全部わかります。知識ゼロから始めた38歳の実体験をもとに書いています。

NISAを始めようと思ったとき、ほぼ全員がこの2択で迷う。楽天証券かSBI証券か。自分もかなり悩んだ。最終的にSBI証券を選んだが、その過程で楽天証券の魅力もしっかり調べた。この記事では、実際にSBI証券を使っている自分の体験をベースに、正直に比較する。

投資を始めて、気づいたことがある。投資をしている人としていない人の間に、じわじわと、でも確実に差が生まれている。自分はNISAを含め、投資でトータル1000万円近い利益を得た。でも周りでちゃんと投資をしている人は、正直あまり多くない。この差はこれからもっと広がると思っている。NISAは怖くない。でも知らないと損をする落とし穴がある。

先日、知り合いから「NISA始めました！」と報告をもらった。嬉しいな、と思って話を聞いてみると——「住所変更で銀行に行ったら、窓口の人に勧められてそのまま作りました」思わず「あ……」となった。その人は悪くない。むしろ行動力がある。でも、銀行でNISAを作ってしまうのは、知らないと最大1年のロスにつながるのだ。

新NISAを始めて半年。よかったことも、しんどかったことも、全部ひっくるめて「始めてよかった」と思っている。変わったのはお金だけじゃなかった。その理由を正直に書く。

日本株が好調な今、あえて米国株を軸にしている。S&P500・ナスダック100・テック・トップ20の3つを実際に持った上で出した結論。「30年持ち続けられるか」を判断基準にした理由を書いた。

「稲妻が走る瞬間に市場にいろ」。知識として知っていた。でも知識と体験は、全然違った。2026年の下落で売らずに残ったあなたへ。それが正解だった理由を、実体験と制度の両面から書いた。

下落が続くと、積立を止めたくなる。売りたくなる。その気持ちはよくわかる。でも85年分の歴史は、その判断が間違いだと示している。データで確認していこう。